Семейная ипотека: все, что нужно знать

В 2018 году жителям страны, воспитывающим детей, была предоставлена возможность приобретения жилья на льготных условиях. В 2024 году программа семейной ипотеки была продлена до 2030 года с внесением ряда изменений. 

В этой статье рассмотрим условия семейной ипотеки, актуальные на 2025 год, и дадим полезные советы по ее оформлению.

Что такое семейная ипотека?

Семейная ипотека — это государственная программа льготного кредитования для приобретения жилья по сниженной процентной ставке. Она доступна семьям с детьми, которые могут использовать ипотеку для покупки квартиры или строительства дома.

Изменения в условиях ипотеки с 1 июля 2024 года

Программа семейной ипотеки действует до 2030 года и предоставляет возможность получить льготный кредит следующим категориям семей:

С детьми до 6 лет;

С ребенком с ограниченными возможностями здоровья;

С двумя и более детьми до 18 лет, проживающих в небольших городах до 50 тысяч человек или регионах с низкими объемами строительства.

Актуальные условия льготной ипотеки

Процентная ставка: Составляет 6% годовых. Для жителей Дальнего Востока ставка также составляет 6%.

Первоначальный взнос: 20% от стоимости жилья.

Максимальный срок: Зависит от условий конкретного банка.

Максимальная сумма кредитования: До 12 млн рублей - Для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, До 6 млн рублей - Для остальных регионов России

Кто может получить семейную ипотеку

На льготное кредитование могут рассчитывать семьи, которые отвечают следующим требованиям банков:

Наличие гражданства РФ;

Возраст заемщика от 18 до 21 года на момент оформления ипотеки;

Трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;

Возраст на момент выплаты долга — до 75 лет;

Положительная кредитная история и подтвержденная платежеспособность.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки понадобятся следующие документы:

Паспорт;

Справка о доходах;

Копия трудовой книжки;

Свидетельство о рождении ребенка и СНИЛС;

Свидетельство о браке (при наличии).

Банки для получения семейной ипотеки

1. ВТБ

Ставка — 6%;

Срок — до 30 лет;

Первоначальный взнос — от 20,1%.

2. Сбер

Ставка — от 6%;

Срок — до 30 лет;

Первоначальный взнос — от 20,1%.

3. Альфа-Банк

Ставка — от 6%;

Срок — до 30 лет;

Первоначальный взнос — от 20,1%.

4. Совкомбанк

Ставка — 5,99%;

Срок — до 30 лет;

Первоначальный взнос — от 20,01%.

Советы эксперта

Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, рекомендует семьям тщательно оценивать свои финансовые возможности перед оформлением ипотеки и учитывать дополнительные расходы, такие как страховка и налоги. 

Также важно заранее подготовить все необходимые документы для ускорения процесса оформления.

Ключевые моменты о семейной ипотеке

Программа действует до 2030 года и позволяет семьям с детьми получить кредит на жилье по сниженной ставке;

Ставка составляет 6% с первоначальным взносом от 20%;

На льготное кредитование может претендовать ограниченный круг семей;

Максимальный лимит кредита зависит от региона и составляет до 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга;

Часть кредита, превышающая лимит программы, будет облагаться рыночной процентной ставкой.